Há pouco mais de duas semanas, o Ministério da Cidadania liberou o empréstimo consignado do Auxílio Brasil. A nova modalidade, segundo o Governo Federal, nasceu para ajudar as famílias de baixa renda que sofrem com as temidas dívidas.

Desde então, muitas dúvidas e preocupações. A principal delas: será que realmente vale a pena pedir um consignado? E mais: é uma boa hora para pedir empréstimo?

Vamos começar pelo início. Primeiro é importante entender o que é o empréstimo consignado. De maneira geral, esta é modalidade na qual as prestações do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento salarial do solicitante. No caso do Auxílio Brasil, o abatimento acontece direto no pagamento mensal do benefício.

E tem algumas regras específicas também. Quem explica é o economista Douglas Ferreira, professor do Departamento de Ciências Econômicas da UFSJ. “Em relação principalmente a taxa de juros cobrada. Foi estabelecido que as instituições não podem cobrar uma taxa superior a 3,5%, além disso, o valor das prestações não pode ultrapassar 40% do valor de benefício. A prestação máxima não pode superar esses 40%.”

O economista explica que o ideal é não precisar recorrer a empréstimos. Sobretudo, porque o contexto econômico atual é delicado. Muitas famílias estão endividas e até perderam empregos. Por isso, ter um bom planejamento financeiro é essencial.

Mas, se necessário, a orientação é jogar os prós e contras na balança e avaliar. Douglas cita qual a vantagem do consignado do Auxílio Brasil. “Uma das vantagens do crédito consignado é o juros menor, porque o fato das prestações serem debitadas diretamente no Auxílio Brasil, especificamente, dá uma certa garantia para o credor, o banco, ele consegue oferecer esse crédito com o juros menor.”

Também as desvantagens de qualquer empréstimo. “É que você vai comprometer uma parcela do seu rendimento todos os meses, e quando a gente trata do Auxílio Brasil, isso é algo que merece atenção por parte das famílias, já que o auxílio é um recurso voltado para que elas comprem o básico para a sua subsistência, alimentação e gás, por exemplo. Quando destina parte desses recursos para pagar um empréstimo, e muitas delas podem recorrer ao empréstimo para comprar bens ou outros que não seja para a sua subsistência, isso pode causar problemas.”

O consignado do Auxílio Brasil é ofertado por 12 instituições financeiras. Antes de solicitar empréstimo, confira a taxa de juros do banco. Em alguns casos, o juros do consignado do auxílio pode ser mais alto que outras modalidades de empréstimo pessoal.